Après un mois de septembre où les taux de crédit immobilier semblaient se stabiliser, ceux-ci ont continué à augmenter en octobre selon les premières grilles transmises par nos partenaires bancaires. Cette hausse a conduit certaines banques à proposer des taux supérieurs à 4,5%. Nous analysons les causes et les impacts de cette augmentation sur les emprunteurs.
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Taux d’usure et politique monétaire : les raisons derrière la hausse des taux
La montée en flèche des taux de prêt immobilier est largement due à l’augmentation du taux d’usure (taux maximal autorisé au-delà duquel une banque ne peut prêter) et la récente hausse des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE). Ces éléments ont poussé les banques à relever leurs propres taux afin de reconstituer leurs marges. Il n’est pas rare désormais de voir des taux dépassant les 4,5% voire même 4,6% pour les durées les plus longues.
Moyennes des taux selon les établissements :
- Pour 15 ans : 4,10% selon Empruntis, 4,11% selon Pretto, 4,35% pour Emprunt Direct, 3,98% chez Cafpi, et 3,85% d’après Le Partenaire.
- Pour 20 ans : 4,20% selon Empruntis, 4,27% selon Pretto, 4,50% pour Emprunt Direct, et 3,96% selon Le Partenaire.
- Pour 25 ans : non disponible pour certaines banques, des taux supérieurs à 5% sont observés dans d’autres.
La hausse des taux de prêt immobilier : un frein pour les emprunteurs ?
La plupart des banques proposent désormais des taux supérieurs à 4% pour une durée de 20 ans et plus de 5% pour une durée de 25 ans. Certains estiment que ces niveaux de taux n’avaient pas été atteints depuis près de 10 ans. Cela pose la question de l’impact de ces hausses sur les projets immobiliers des particuliers
Lueur d’espoir : assouplissement des conditions d’emprunt par certaines banques
Même si la hausse des taux de prêt immobilier représente un défi pour les emprunteurs, il y a également quelques bonnes nouvelles à retenir. Depuis la mi-septembre, plusieurs banques ont annoncé des assouplissements des restrictions en matière d’octroi de crédit. Ainsi, une première institution bancaire revient sur le marché avec des grilles partielles de taux après un an d’absence, tandis qu’une autre lève les restrictions mises en place depuis 10 mois concernant les critères de revenus et le montant maximal financé.
Quelques pistes pour faire face à la hausse des taux :
- Comparer les offres : différents établissements proposent des taux pouvant varier significativement, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence.
- Négocier les conditions d’emprunt : certains frais annexes ou clauses contractuelles peuvent être discutées pour obtenir une solution plus avantageuse.
- Raccourcir la durée du prêt : bien que cela puisse augmenter la mensualité, cela permet généralement de bénéficier de taux plus bas.
Pour conclure, malgré la tendance haussière des taux de prêt immobilier ces derniers mois, il est essentiel de rester attentif aux évolutions économiques et aux possibles assouplissements des conditions d’emprunt. La vigilance est de mise pour les futurs acquéreurs afin de saisir au mieux les opportunités de financement qui s’offrent à eux. En outre, en 2023, les tendances de l’investissement immobilier indiquent un intérêt croissant pour les biens immobiliers durables et écologiques, ainsi que pour les marchés immobiliers en développement dans les régions moins urbanisées. Il est donc judicieux de garder un œil sur ces évolutions pour maximiser les opportunités d’investissement immobilier.
Hari est une rédactrice spécialisée dans le domaine du jardinage, passionnée par les plantes et leur entretien. Grâce à ses connaissances approfondies, elle offre des conseils précieux et des astuces pratiques pour créer et maintenir de magnifiques jardins florissants.